Zástavní právo 2. v pořadí: co to znamená pro kupujícího
Zástavní právo v katastru je běžné a obvykle znamená hypotéku. Ale jakmile se objeví pojem:
zástavní právo 2. v pořadí
je potřeba zbystřit, protože pořadí zástav zásadně ovlivňuje riziko banky i kupujícího.
U bytů financovaných hypotékou může mít druhé pořadí dopad na:
- schválení hypotéky kupujícího
- rychlost čerpání
- a celkovou bezpečnost obchodu
Co znamená pořadí zástav u bytu
Pořadí zástav určuje, kdo má přednost, pokud by se byt musel prodat například při vymáhání dluhu.
- 1. pořadí = nejvyšší priorita
- 2. pořadí = uspokojuje se až po první zástavě
To je pro banku zásadní, protože banka chce být typicky první.
Proč vzniká zástavní právo 2. v pořadí
Nejčastější situace:
- byt je zatížen hypotékou prodávajícího (1. pořadí)
- kupující si bere novou hypotéku
- banka kupujícího chce také zástavu
Pokud není stará zástava vymazaná včas, může dojít k situaci, kdy:
- nová zástava jde až jako druhá
Proč je to problém pro kupujícího
Kupující může narazit na to, že:
- banka odmítne zástavu ve 2. pořadí
- banka sníží výši úvěru
- banka bude chtít jiné zajištění
- celý proces se protáhne
Proto je extrémně důležité mít:
- správně nastavenou úschovu
- jasný plán výmazu původní zástavy
- koordinaci mezi bankami a katastrálním řízením
Jak se to řeší bezpečně
Nejčastější profesionální postup je:
1) část kupní ceny jde do úschovy
2) z úschovy se doplatí hypotéka prodávajícího
3) banka prodávajícího vydá souhlas s výmazem (kvitanci)
4) vymaže se zástava 1. pořadí
5) teprve potom se zapisuje zástava banky kupujícího jako 1. pořadí
To je čisté řešení.
Na co si dát pozor jako kupující
Kupující by měl ověřit:
- zda je na bytě zástava
- jaká je její výše a banka
- jak bude výmaz probíhat
- zda je to kompatibilní s hypotékou kupujícího
- podmínky úschovy
Pokud kupující nemá jasný plán výmazu, neměl by posílat peníze.
Shrnutí
Zástavní právo 2. v pořadí znamená, že věřitel nemá přednostní pozici a uspokojuje se až po zástavě v 1. pořadí. Pro kupujícího to může být problém hlavně při financování hypotékou, protože banka často nechce být druhá. Bezpečné řešení je správně nastavená úschova, doplacení staré hypotéky a výmaz původní zástavy před zápisem nové.
