Bankovní úschova bytu: jak funguje, kdy ji banka umožní, výhody, nevýhody a co si pohlídat
Bankovní úschova je pro mnoho kupujících „nejjistější“ způsob, jak poslat peníze při koupi bytu. Logika je jednoduchá: banka působí důvěryhodně, je regulovaná a lidé mají pocit, že je to bezpečnější než poslat miliony někam na účet třetí osoby.
Bankovní úschova ale není vždy automaticky dostupná a má i své limity. Proto je důležité vědět:
- kdy ji lze využít
- jak přesně funguje
- jaké jsou podmínky uvolnění peněz
- a na co si dát pozor, aby byla skutečně bezpečná
Co je bankovní úschova bytu
Bankovní úschova je služba banky, kdy kupující složí peníze na speciální účet a banka je uvolní prodávajícímu až po splnění předem definovaných podmínek.
Obvykle jde o podmínky typu:
- doložení zápisu vlastnického práva kupujícího v katastru
- doložení návrhu na vklad
- případně doložení výmazu zástavy
Banka v tomto procesu vystupuje jako schovatel.
Jak bankovní úschova funguje při koupi bytu (krok za krokem)
Typický postup bývá:
- kupující a prodávající se dohodnou, že platba půjde přes bankovní úschovu
- banka připraví smlouvu o úschově
- kupující pošle kupní cenu na účet úschovy
- podá se návrh na vklad do katastru
- po splnění podmínek banka uvolní peníze prodávajícímu
Důležité je, že banka neuvolní peníze „podle pocitu“, ale pouze podle toho, co je uvedeno ve smlouvě o úschově.
Výhody bankovní úschovy bytu
Vysoká důvěryhodnost instituce
Banka je regulovaná a pro mnoho lidí působí stabilněji než soukromá osoba.
Standardizovaný proces
Banky často mají nastavené šablony a procesy, což snižuje riziko některých formálních chyb.
Vhodné u hypotečních transakcí
Pokud kupující financuje hypotékou, může být bankovní úschova propojená s čerpáním hypotéky nebo interními podmínkami banky.
Nevýhody bankovní úschovy bytu
Ne každá banka úschovu nabízí
Bankovní úschova není automatická služba u všech bank. Některé banky ji nemají nebo ji poskytují jen výjimečně.
Méně flexibility
Banky mají často striktní pravidla a pokud nastane nestandardní situace (např. doplacení hypotéky prodávajícího, více zástav), může být proces složitější.
Delší administrativní proces
U banky může vše trvat déle:
- schvalování
- příprava dokumentů
- kontrola podkladů
Vyšší poplatek
Bankovní úschova může být dražší než advokátní úschova, záleží na bance a hodnotě transakce.
Na co si dát pozor u bankovní úschovy (nejčastější rizika)
Podmínky uvolnění peněz musí být přesné
Kupující musí trvat na tom, aby ve smlouvě bylo jasně:
- co přesně banka chce jako důkaz
- jaký konkrétní dokument (výpis z katastru, potvrzení o vkladu)
- kdo ho dodává
- do kdy
Řešení zástavy prodávajícího
Pokud je byt zatížen hypotékou, je potřeba řešit:
- doplacení úvěru prodávajícího
- vydání kvitance
- výmaz zástavy
V bankovní úschově musí být jasně nastaveno, zda:
- část kupní ceny půjde rovnou bance prodávajícího
- a jak se to dokládá
Co když katastr vklad přeruší nebo zamítne
Smlouva o úschově musí mít scénář:
- jak se postupuje při přerušení vkladu
- jak se postupuje při zamítnutí
- zda se peníze vrací kupujícímu
Bez toho vzniká riziko zablokovaných peněz.
Bankovní úschova vs. advokátní úschova: kdy co dává smysl
Bankovní úschova dává často smysl, když:
- kupující chce maximální institucionální jistotu
- obchod je jednoduchý
- není potřeba řešit komplikované zástavy nebo více stran
Advokátní úschova je často praktičtější, když:
- je potřeba řešit složitější převod
- výmaz zástavy
- více kroků a podmínek
Co uvést do inzerátu
Úschova se běžně do inzerátu nepíše, ale profesionálně působí věta:
„Kupní cena může být hrazena přes bankovní úschovu.“
Tím ukazujete, že jste otevření bezpečnému řešení a pro kupujícího je to signál serióznosti.
Shrnutí
Bankovní úschova bytu je bezpečný způsob úhrady kupní ceny, kdy banka drží peníze a uvolní je až po splnění podmínek (typicky zápis vlastnictví v katastru). Je důvěryhodná, ale nemusí být vždy dostupná a bývá méně flexibilní než advokátní úschova. Kupující si musí pohlídat přesné podmínky uvolnění peněz, řešení zástav a postup při problémech na katastru, aby úschova skutečně chránila obě strany.
